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银行账户是资金管理的重要组成部分，是资金业务承载的主体。全面、精准的银行账户用途标签可以应用于账户画像生成、账户异常识别等业务场景，对于提升账户管理精细化水平、防范资金安全风险有非常重要的意义。基于自然语言处理的银行账户用途标签提取技术，能够将海量银行交易流水中非结构化的摘要数据标签化，形成全面、精准的银行账户用途标签数据，帮助资金管理人员全面了解银行账户的历史交易行为，及时洞察账户异常，精准定位交易风险。

一、建设背景

2022年1月，国务院国资委发布《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》。《意见》要求，中央企业要把银行账户、票据管理、资金结算等操作类业务和资金集中、债务融资等运营类业务作为司库管理的重点，纳入信息系统，固化管理要求、规范操作流程，实现穿透监测；要加大5G、大数据、云计算、物联网、区块链、人工智能等现代信息技术在司库信息系统建设中的创新应用力度等。

电网企业资金流动规模大、交易频繁，是典型的资金密集型企业。当前，电网企业在银行账户、资金安全管理方面仍存在精细化水平不足、监控规则不完善等问题。其中，在银行账户方面，由于账户交易量大，缺乏有效管理手段，无法感知账户的交易行为，容易形成管理盲区，存在一定的安全隐患。

二、解决方案和技术

为了提升电网企业银行账户管理精细化水平，防范资金安全风险，本方案应用自然语言处理技术，对企业海量银行交易流水的摘要数据，进行句法关系解析，智能提取交易标签和业务标签（如下图1所示），形成动态、完整、全面的资金账户用途标签数据，并通过对比历史和近期标签，发现账户异常行为，为银行账户提供有力的管理抓手。

图1 交易标签（左）和业务标签（右）

本方案的主要技术分为4部分：数据预处理、词库构建、语义结构提取及标签提取，如下图2所示：

图2 标签提取流程

2.1 数据预处理

本步骤主要是去重和剔除摘要中的噪声数据，比如日期、数字、英文及收款单位名称，清洗后的摘要只保留了关键信息，如下表1所示：

表1 数据预处理示例

2.2 词库构建

本步骤应用的词库有业务同义词库、业务动词库及业务关键字库，其中业务同义词库用于合并语义相同的交易业务，例如<差旅费、出差费>；业务动词库用于识别业务动作，例如退、预收、上缴等；业务关键词库用于精准判别和定位交易业务，例如费、税、金等，具体如表2所示：

表2 词库示例

2.3 语义结构提取

本步骤利用哈尔滨工业大学的LTP（Language Technology Platform）开源中文NLP系统对预处理后的交易摘要进行句法解析，包括分词、词性标注、命名实体识别、依存句法分析四个步骤，最终生成依存句法依赖关系树，如下图3所示：

图3 依存句法依赖关系树

根据银行流水摘要的特点，本方案主要用到关系包括核心词（HED）、主谓关系（SBV）、动宾关系（VOB）、并列关系（COO）及状中关系（ATT）。

2.4 标签提取

标签提取是本方案的核心步骤，包括交易标签提取、业务标签提取及未提取标签填充3部分。

（1）交易标签提取

根据句法依赖关系树，按规则（如下表3所示）提取交易标签，例如差旅费、购电费等主要用到了业务同义词库。

表3 交易标签提取规则

（2）业务标签提取

根据句法依赖关系树，按规则（如下表4、表5所示）提取业务标签，例如报销差旅费、预付购电费等，主要用到了业务动词库和业务关键词库。由于交易业务往往会带有明显的关键词，比如费、款、金等，因此业务标签提取规则将围绕这些关键字展开设计。

规则1：分词结果能模糊匹配关键词库中的词，模糊匹配的词记为H。将分词结果中的词与业务动词库中的词相匹配。挑选优先级最高的动词记为V，默认V为“付”。如果V是H的子字符串，业务标签为H；否则业务标签为V+H。

表4 业务标签规则1示例

规则2：分词结果能完全匹配关键词库中的词。完全匹配的词记为H，根据句法分析结果找到与H有ATT关系的词，记为ATTH。将分词结果中的词与业务动词库中的词相匹配。挑选优先级最高的动词记为V，默认V为“付”。如果V是ATTH+H的子字符串，业务标签为ATTH+H；否则业务标签为V+ATTH+H。

表5 业务标签规则2示例

（3）未提取标签填充

对于未能提取交易标签但提取了业务标签的摘要，将业务标签去除与业务动词库相匹配的词，即可获得交易标签，例如：<付牛羊肉款>转为交易标签<牛羊肉款>

对于提取了交易标签但未能提取业务标签的摘要，将交易标签加上摘要分词结果中与业务动词库相匹配的词，即可获得业务标签，例如：摘要为“光伏发电”，交易标签提取为<光伏费>，业务标签没有提取成功，根据本规则，业务标签填充为<付光伏费>。

三、建设成效

本方案应用于某省电网公司，使用6个月近百万的银行交易流水数据对模型的效果进行测试和评估，获得了96%以上F1值，证实了模型有效性和实用性，能够在电网企业进行推广应用。

作者：88858cc永利官网股份有限公司 李玫 丁德智 张允君 李国栋

咨见 第九期

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